logo
logo
cover
17 июля 2026
6 минут чтения
Обновлено: 17 июля 2026
Автор: Елизавета Огнева

Со скольких лет дают кредиты

После 18 лет можно многое: голосовать, заключать договоры и самостоятельно обращаться в банк за кредитом. Правда, одного возраста для одобрения заявки обычно недостаточно. Рассказываем, какие требования предъявляют банки и от чего зависит решение.
Содержание:
Есть ли законодательное ограничение на возраст заёмщика Возрастные ограничения на кредитование Какие документы нужны для оформления Как подтвердить доходы Главное FAQ: часто задаваемые вопросы

Есть ли законодательное ограничение на возраст заёмщика

Отдельного закона, который устанавливал бы единый возраст для получения кредита, в российском законодательстве нет. Основное правило связано с гражданской дееспособностью. Самостоятельно заключать договоры можно с 18 лет, но большинство банков рассматривают заявки от клиентов старше 20 лет, чтобы снизить свои риски. 

ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ
НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

Оформите онлайн и узнайте решение
через 5 минут
Взять деньги

Возрастные ограничения на кредитование

Возраст — лишь один из параметров, которые банк оценивает. Не менее важно, есть ли постоянный заработок, какая кредитная история уже успела сформироваться и насколько высока долговая нагрузка. Например, если нет стабильного дохода, вероятность одобрения ниже вне зависимости от того, 18 вам лет или 35.

Кредит

Первым кредитным продуктом у молодых клиентов чаще всего становится классический потребительский кредит. Оформить его обычно можно с 20 или 21 года: к этому времени у человека уже есть постоянная работа и стабильный доход.
Две студентки — Катя и Лена — решили купить по ноутбуку за 90 000 ₽. Обеим 20 лет, обе учатся на одном курсе.
Катя уже два года совмещает учёбу с работой, получает около 60 000 ₽ в месяц и ежемесячно откладывает часть дохода. У неё уже есть кредитная история без просрочек. Лена живёт на деньги родителей, официального дохода пока нет, а кредитными продуктами она ещё не пользовалась.
Возраст у девушек одинаковый, но их финансовый профиль — разный. Поэтому и решение банка по заявкам может отличаться.
Есть и максимальный возраст, но здесь всё немного иначе. Банк смотрит не на возраст заёмщика в день оформления кредита, а на то, сколько лет ему будет к моменту погашения. Например, если максимальный возраст — 75 лет, то в 72 года кредит на 5 лет могут не одобрить. А вот на 2 или 3 года — вполне.

Ипотека

Стандартное условие — возраст от 21 года. Чисто технически оформить ипотеку можно и в 18 лет, но это сложно. Как правило, ещё нет стабильного дохода и нужного стажа, чтобы взять такое серьёзное финансовое обязательство. 
Чтобы повысить шансы на одобрение, может потребоваться внести первоначальный взнос от 15–20% и быть официально трудоустроенным минимум 3-6 месяцев. Если своих денег недостаточно, увеличить шансы помогает созаёмщик — им может стать супруг или родитель. 
Стабильный доход и стаж
Созаёмщики
Использование льгот
Банкам нужно подтверждение, что вы сможете выплачивать долг 10-20 лет. Потребуется справка 2-НДФЛ.
Если вы студент, совмещать учёбу с полноценной работой будет непросто.
Можно привлечь родителей или супруга в качестве поручителей. 
Их доход и кредитная история будут учитываться при расчёте максимальной суммы.
Можно участвовать в льготных программах: взять семейную, сельскую или IT-ипотеку, если подходите по условиям.

Кредитные карты

Оформить кредитную карту можно строго с 18 лет. В большинстве случаев потребуется только паспорт, постоянная регистрация и подтверждение дохода.
Лимит по карте зависит не только от возраста, но и от доходов. Если вы обращаетесь впервые и ещё не успели заработать хорошую кредитную историю, доступная сумма будет небольшая. Чем дольше пользуетесь картой и чем чаще вносите платежи, тем выше лимит. 
Кстати, именно с кредитной карты многие начинают свою кредитную историю. Если у вас длительная положительная история, доверие со стороны банков в разы выше. 

Кредитование на обучение

Оформить льготный кредит на образование с господдержкой можно с 14 лет. Но если заёмщик несовершеннолетний, обязательно нужно письменное согласие родителей или законных представителей. 
Особенности образовательного кредита
Срок
На весь период обучения + 9 месяцев льготного периода. Погашать можно в течение 15 лет после получения диплома.
Поступление
Обязательно должен быть договор с вузом или колледжем с государственной аккредитацией.

Какие документы нужны для оформления

Полный список зависит от суммы и политики конкретного банка.
Удостоверение личности
Второй документ
Подтверждение дохода и занятости
Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6–12 месяцев
  • Выписка из индивидуального лицевого счёта — получить можно через Госуслуги
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Если речь идёт об ипотеке, дополнительно понадобятся документы на недвижимость. Для образовательного кредита могут запросить договор с учебным заведением. 
Сегодня заявку можно подать онлайн. Например, чтобы оформить кредит от Яндекс Пэй, нужно только подтвердить профиль на Госуслугах и заполнить анкету. 

Как подтвердить доходы

Подтвердить доход можно официальной справкой о доходах и суммах налога физического лица, если работаете официально, выпиской из Социального фонда, справкой по форме банка или документами, подтверждающими ваш статус ИП или самозанятого. 
Официальная зарплата — не единственный возможный источник дохода. Некоторые банки учитывают доход от сдачи недвижимости в аренду и других регулярных поступлений. 
icon
Справка о доходах. Получить её можно у работодателя или онлайн через Госуслуги и личный кабинет налоговой.
icon
Справка по форме банка. Некоторые банки предлагают заполнить справку по их собственному шаблону, где указывается ваш реальный совокупный доход.
icon
Выписка по зарплатному или счёту за последние 6–12 месяцев, если деньги регулярно поступают на карту.
icon
Самозанятым потребуется справка о доходах из приложения «Мой налог» по форме КНД 1122035. ИП — налоговые декларации, книга учёта доходов и расходов или выписки по расчетному счёту.
icon
Пенсионерам нужно предоставить справку из СФР о размере назначенной пенсии.
Проще всего запросить выписку или справку о доходах онлайн на Госуслугах — там доступны данные за последние 3 года — или в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС — за 5 лет.
Совет: если вы получаете зарплату на карту банка, в котором оформляете кредит, подтверждающие документы, как правило, не нужны, потому что банку доступны ваши счета. 

Главное

Возраст — важное условие для получения кредита, но далеко не единственное. Решение по заявке зависит сразу от нескольких факторов: уровня дохода, кредитной истории, долговой нагрузки, стажа работы и других. 
Большинство банков одобряют заявки с 20 лет. Получить кредит можно и в 18, но скорее всего понадобится поручитель или созаёмщик. 
Если вы только начинаете пользоваться банковскими продуктами, не торопитесь оформлять кредит на крупную сумму. Лучше постепенно формировать положительную кредитную историю, вовремя вносить платежи и объективно оценивать свои финансовые возможности. 
FAQ: часто задаваемые вопросы

ОФОРМИТЕ КРЕДИТНУЮ КАРТУ СУПЕР СПЛИТА

Платите частями до 6 месяцев без переплат
Открыть
Похожие статьи

Социальный налоговый вычет: как вернуть часть НДФЛ

Рассказываем, что такое социальный налоговый вычет, за какие расходы можно вернуть НДФЛ, какие документы нужны.

Что такое кредитный скоринг в банке

Что такое скоринг в банке простыми словами, зачем он нужен. Как работает скоринговая модель. Виды кредитного скоринга.

Кто такой поручитель по кредиту в банке и что от него требуется

Кто такой поручитель по кредиту в банке простыми словами, для чего нужен. Кто может быть поручителем: требования.