logo
logo
cover
3 июля 2026
5 минут чтения
Обновлено: 3 июля 2026
Автор: Елизавета Огнева

Что такое полная стоимость кредита и как её рассчитать

Кажется, что выбрать кредит проще простого: чем ниже процентная ставка, тем выгоднее предложение. На самом деле ставка — лишь часть общей картины. Чтобы понять, сколько действительно будет стоить заём, стоит смотреть на другой показатель — полную стоимость кредита. Рассказываем, что это такое, чем ПСК отличается от процентной ставки и переплаты и можно ли рассчитать её самостоятельно. 
Содержание:
Что такое полная стоимость кредита, ПСК Для чего нужна полная стоимость кредита Почему отличается от процентной ставки Чем отличается от переплаты по кредиту Как рассчитать ПСК самостоятельно Что делать, если в документах не указана полная стоимость кредита FAQ: часто задаваемые вопросы

Что такое полная стоимость кредита, ПСК

Это показатель, который помогает понять, во сколько на самом деле обойдётся кредит. Если процентная ставка показывает, сколько банк берёт за пользование деньгами, то полная стоимость кредита учитывает практически все обязательные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием займа.
Например, вы берете кредит на 500 000 ₽. Банк рекламирует ставку 15% годовых. Но если при этом нужно обязательно оплатить страховку, комиссию или другие платежи, реальная стоимость кредита окажется выше. Именно это и отражает ПСК.
Полная стоимость кредита — реальная цена кредита с учётом процентов и всех обязательных расходов. Чем ниже ПСК, тем выгоднее кредит при прочих равных. 
Что входит в ПСК:
Символ процента в 3D-стиле с градиентной заливкой и радужными бликами по краям
Проценты по кредиту
Стилизованное изображение здания с четырьмя колоннами и треугольным фронтоном, напоминающее античный храм или фасад суда/банка.
Обязательные комиссии банка, если они прописаны в договоре
Иконка с изображением стилизованных здания и документа в круге с радужной окантовкой
Стоимость обязательных дополнительных услуг, без которых кредит невозможно получить на заявленных условиях — например, страхование
Что НЕ входит в ПСК:
Фиолетовый настольный календарь с листом, на котором изображён символ рубля.
Штрафы за просрочку платежей
Монета с символом рубля в 3D-стиле, светло-серого цвета, с рельефным ободком по краю
Комиссии за досрочное погашение
Круглый красный значок с белым крестом в центре
Расходы на необязательные услуги, от которых можно отказаться

ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ
НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

Оформите онлайн и узнайте решение
через 5 минут
Взять деньги

Для чего нужна полная стоимость кредита

ПСК помогает честно сравнивать предложения разных банков. Иногда два кредита имеют одинаковую процентную ставку, но из-за разных комиссий и дополнительных услуг один из них оказывается значительно дороже.
Полная стоимость кредита позволяет:
icon
понять реальные расходы до подписания договора;
icon
избежать неприятных сюрпризов после получения кредита;
icon
оценить финансовую нагрузку заранее.
Особенно полезна полная стоимость кредита тем, кто рассматривает сразу несколько вариантов кредитования. Даже если номинальная ставка отличается незначительно, итоговые расходы могут оказаться совершенно разными.

Кредит на любые цели без скрытых переплат и платных услуг можно получить онлайн с Яндекс Пэй. Нужен только профиль на Госуслугах, чтобы подтвердить личность. Решение по заявке примем за 5 минут.

Почему отличается от процентной ставки

Процентная ставка отражает только стоимость пользования деньгами и показывает, сколько процентов начисляется на сумму кредита. А ПСК отражает реальную стоимость кредита, учитывая не только проценты, но и другие обязательные расходы.
Например, банк предлагает кредит по ставке 12% годовых. Но чтобы получить этот кредит, нужно оформить обязательную страховку. Это увеличивает итоговую стоимость займа, поэтому ПСК окажется выше — например, 14–15% годовых.
Именно поэтому два кредита с одинаковой процентной ставкой могут иметь разную полную стоимость. Если в одном предложении нет дополнительных обязательных платежей, а в другом они есть, то второй кредит обойдётся дороже.
Например
icon
Кредит А: ставка — 15% годовых, дополнительных обязательных расходов нет.
icon
Кредит Б: ставка — 15% годовых, но есть обязательная страховка.
В результате процентная ставка у обоих кредитов одинакова, а полная стоимость кредита у второго будет выше, потому что она учитывает все обязательные платежи.

Чем отличается от переплаты по кредиту

Переплата по кредиту — это конкретная сумма, которую заёмщик заплатит сверх полученной суммы кредита за весь срок действия договора. В неё входят проценты и другие расходы, если они предусмотрены условиями кредита.
Предположим, вы взяли кредит на 500 000 ₽ на 5 лет под 15% годовых.
icon
Сумма кредита — 500 000 ₽.
icon
Общая сумма выплат банку — около 714 000 ₽.
icon
Переплата — 214 000 ₽.
При этом полная стоимость кредита может составлять, например, 18% годовых. То есть ПСК показывает стоимость кредита в процентах, а переплата — сколько денег вы фактически отдадите сверх суммы займа.
Проще говоря, ПСК отвечает на вопрос «насколько дорогой этот кредит?», а переплата — «сколько я заплачу сверх полученной суммы?». Вместе эти показатели дают самое полное представление о стоимости кредита.

Как рассчитать ПСК самостоятельно

Точно рассчитать полную стоимость кредита непросто. При расчёте банки используют специальную формулу, установленную законодательством, которая учитывает не только сумму и срок кредита, но и даты всех платежей, проценты, обязательные дополнительные расходы. 
Но самостоятельно вычислять ничего, как правило, и не нужно: по закону банк обязан заранее рассчитать полную стоимость кредита и указать её в документах ещё до подписания договора. ПСК обязательно приводится на первой странице кредитного договора — в самом заметном месте.
Если же хочется проверить расчёты самостоятельно или сравнить несколько предложений, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы. 

Должны ли банки указывать полную стоимость кредита в договоре

Да, банк обязан сообщить полную стоимость кредита до подписания документов. Обычно она указывается на первой странице договора как в процентах годовых, так и в денежном выражении.  

Что делать, если в документах не указана полная стоимость кредита

Если ПСК не указана:
icon
попросите сотрудника банка показать, где в документах приведено значение ПСК;
icon
уточните, какие расходы включены в расчёт: проценты, страхование и другие обязательные платежи;
icon
не подписывайте договор, пока не получите полную информацию об условиях кредита;
icon
при необходимости обратитесь за разъяснениями в службу поддержки.
Если банк отказывается предоставить информацию о полной стоимости кредита или уклоняется от объяснений, это повод насторожиться. Тогда лучше отказаться от оформления кредита или обратиться с жалобой в Банк России, который контролирует соблюдение требований законодательства в сфере потребительского кредитования.
FAQ: часто задаваемые вопросы

ОФОРМИТЕ КРЕДИТНУЮ КАРТУ СУПЕР СПЛИТА

Делите оплату до 6 месяцев без переплат
Открыть
Похожие статьи

Как получать кешбэк и бонусы в банковском приложении: категории, аналитика, пошаговая инструкция

Как настроить кешбэк в мобильном приложении банка: выбор категорий (кафе, супермаркеты, аптеки).

Что такое мобильный банкинг и как он работает

Что такое мобильный банкинг, как он устроен, отличия от интернет-банка. Современные технологии: QR‑платежи и безопасность.

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки: эффективные советы

Как накопить на квартиру без ипотеки, реально ли это. Как собрать деньги, если маленькая зарплата.