Войти
Войти
Войти
6 августа 2026
12 минут чтения
Обновлено: 7 августа 2026
Автор: Елизавета Огнева
Кажется, что стабильно откладывать деньги с маленькой зарплаты — это что-то из разряда фантастики. Но копить можно практически при любом доходе, стоит только выбрать подходящую стратегию. Собрали способы, которые действительно работают.
Базовые принципы формирования накоплений
Основная ошибка — откладывать то, что остаётся в конце месяца. Деньги утекают незаметно: на мелкие покупки, подписки или спонтанные траты, которые по отдельности кажутся незначительными. Как только вы получили зарплату, часть денег сразу переводите в накопления, а уже на остаток планируйте остальные расходы. Даже если сначала получится откладывать по 300–500 ₽, привычка постепенно станет частью финансовой рутины.
Решите, на что именно вы копите. Когда цель конкретная, откладывать гораздо проще. Ещё лучше, если она измерима: скажем, вам нужно 80 000 ₽ на поездку. Тогда становится понятно, сколько откладывать каждый месяц и насколько вы близки к результату.
Удобно разделять накопления по задачам: финансовую подушку, деньги на отпуск и на новую технику храните отдельно, на разных счетах. В приложении Яндекс Пэй вы можете открыть сразу несколько Сейвов на каждую цель.
Если бюджет пока ограничен, не стремитесь к идеалу. Не получилось отложить деньги в этом месяце? Это не повод отказываться от цели. Лучше один раз не отложить, чем решить, что накопления вообще не для вас.
На чём можно сэкономить при маленькой зарплате
Экономия не означает полный отказ от удовольствий. Как правило, достаточно внимательно посмотреть на регулярные расходы. Дело даже не в том, чтобы не покупать кофе на вынос. Съедать деньги могут ненужные подписки и сервисы. В банковском приложении проверьте, куда привязаны ваши счета, и откажитесь от всего, чем редко пользуетесь.
У Анны были оформлены подписки сразу на два стриминговых сервиса, хотя фильмы и сериалы она смотрела только на Кинопоиске. Она отменила вторую подписку, и это сэкономило ей 499 ₽ в месяц — почти 6000 ₽ в год без каких-либо ограничений в привычном образе жизни.
Распространённая статья расходов — импульсивные покупки. Если очень захотелось купить что-то дорогое, воспользуйтесь периодом охлаждения. Так делают банки при выдаче кредита: дают время на подумать, чтобы в случае чего заявку можно было отменить. Так же и с импульсивными покупками: сделайте паузу на сутки — возможно, за это время вы решите, что товар вам не так уж и не нужен.
Хороший способ сократить расходы — заранее планировать все покупки. Как говорится, не устраивать шопинг на голодный желудок. Составляйте список продуктов перед походом в магазин, сравнивайте цены. Это не сделает из вас человека с «бедным мышлением», а подарит ощущение контроля над финансами.
Изучите программы лояльности банка, которым пользуетесь. Кешбэк и специальные предложения позволяют вернуть часть денег, потраченных на повседневные расходы. Например, по карте Пэй можно получать кешбэк баллами Плюса в самых разных категориях, которые обновляются каждый месяц. Главное не забывать выбирать их в приложении.
Эффективные способы накопления денег
Нет универсального метода, который подойдёт каждому. Кому-то проще сразу откладывать фиксированную сумму после зарплаты, кому-то — копить постепенно небольшими платежами. Лучше попробовать несколько вариантов и выбрать тот, который легче всего встроить в повседневную жизнь.
10% от дохода
Самое известное правило: откладывайте 10% каждого поступления. Если ваша зарплата 70 000 ₽, то копилку нужно пополнять на 7 000 ₽ ежемесячно. Но это лишь пример. Если сейчас такой процент кажется слишком большим, начните с 3–5%. Всё дело в регулярности. Когда доход вырастет или сократится часть расходов, сумму можно постепенно увеличивать.
Автокопилка
Сегодня банки предлагают автоматизировать накопления: можно настроить регулярный перевод фиксированной суммы в день зарплаты или, скажем, каждую неделю.
Сейв от Яндекс Пэй можно автоматически пополнять с карты Пэй или со счёта в любом другом российском банке. На какую сумму и как часто — решать вам.
Как настроить автоматическое пополнение Сейва в приложении Яндекс Пэй
Бонусы от банка
Практически у каждого банка есть программа лояльности. Если оплачивать картой повседневные покупки — продукты, транспорт, кафе — какой-то процент от стоимости возвращается бонусами. Их можно тратить на другие нужные сервисы или получать выплаты рублями за покупки. Например, на Золотом уровне программы лояльности Свои Плюсы можно компенсировать покупки баллами.
Но чтобы кешбэк действительно работал в вашу пользу, не меняйте свои привычки ради повышенных бонусов. Каждый месяц категории кешбэка обновляются. Логично выбрать ту, где самый большой процент, но только если вы действительно часто тратите в этой категории. Иначе пользы будет мало, а желание «отбить кешбэк» подтолкнёт к лишним расходам. Выбирайте категории, на которые вы и так регулярно тратите деньги, и тогда бонусы станут приятным дополнением.
Хвостики
«Хвостиками» называют автоматическое округление расходов. Допустим, вы оплатили покупку на 863 ₽. Банк может округлить сумму до 900 ₽ или 1000 ₽, а разницу — 37 или 137 ₽ — автоматически отправить в накопления.
С картой Пэй можно настроить автоматическое округление всех покупок, а разница сразу будет отправляться на накопительный счёт. Вы сами выбираете шаг округления — 10, 50 или 100 ₽. Если вы выбрали шаг в 10 ₽ и купили что-то за 122 ₽, с этой покупки на Сейв автоматически отправится 8 ₽. При шаге в 100 ₽ — уже 78 ₽.
Как настроить автоматическое округление покупок в приложении Яндекс Пэй
Округление работает почти для всех повседневных покупок: при оплате картой Пэй, по QR-коду и через СБП. Округлять нельзя только переводы между счетами, платежи по Сплиту, кредитным продуктам, ЖКУ.
100 ₽ в день
Небольшие ежедневные действия дают лучший результат, чем редкие попытки откладывать по-крупному.. Если каждый день переводить на счёт по 100 ₽, за месяц получится накопить около 3000 ₽, а за год уже больше 36 000 ₽. И это без учёта дохода по процентам.
Мелочь в копилке
Если иногда расплачиваетесь наличными, можно складывать всю полученную сдачу или монеты определённого номинала в отдельную копилку. С деньгами на карте этот принцип тоже работает: раз в неделю переводите на отдельный счёт небольшие суммы, которые остались после всех обязательных платежей. Это могут быть 250 ₽, 430 ₽ или любая другая сумма, которую вы не планировали тратить.
Челленджи
Накопления можно превратить в игру. Попробуйте устроить себе небольшой челлендж. Поставьте цель: допустим, отказаться от доставки еды на месяц. Если обычно заказываете обед два раза в неделю примерно на 1200 ₽, то за месяц сэкономите почти 10 000 ₽. Эти деньги можно сразу переводить в накопления.
Правила игры могут быть самые разные. Поехали на автобусе вместо такси — разницу в стоимости перевели в накопления. Отказались от незапланированной покупки — её стоимость тоже отправили на накопительный счёт.
Тогда вместо ощущения, что вы в чём-то себя ограничиваете, появляется понятная цель: каждая небольшая экономия приближает вас к будущей покупке, отпуску или финансовой независимости. А заодно становится проще понять, на что уходит больше всего денег и без каких трат можно спокойно обойтись.
Почему не получается копить деньги
Ошибка № 1.Храните все деньги на одной карте. Если сбережения смешиваются с повседневными расходами, их легко незаметно потратить. Сразу переводите какой-то процент на отдельный накопительный счёт.
Ошибка № 2. Откладываете то, что осталось в конце месяца. Советуем сначала перевести часть в накопления, а уже потом планировать остальные расходы.
Ошибка № 3. Пытаетесь копить слишком много. Если сразу откладывать большую часть зарплаты, долго придерживаться такого плана будет сложно. Начинайте с комфортной суммы, даже маленькой, и постепенно увеличивайте её.
Ошибка № 4. Нет конкретной цели. Копить просто ради того, чтобы копить, сложнее, чем откладывать на отпуск, новую технику или финансовую подушку. Поставьте понятную цель.
Ошибка № 5. Не следите за регулярными расходами. Подписки, импульсивные покупки или частые доставки по отдельности кажутся мелочами, но за месяц могут складываться в ощутимую сумму.
Главное
Итак, мы выяснили, что копить деньги при маленькой зарплате — задача вполне реальная. Главное выработать привычку.
Тезисно:
Начинайте с малого. Даже несколько сотен рублей в месяц — уже первый шаг к накоплениям. Со временем сумму можно увеличивать.
Откладывайте в первую очередь. Не ждите конца месяца, когда что-нибудь останется. Сначала отправьте часть дохода в накопления, а потом распределяйте остальные деньги.
Автоматизируйте процесс. Автокопилка, округление покупок или отдельный накопительный счёт помогают копить без постоянного контроля.
Отсекайте только лишнее. Экономия не должна превращаться в полный отказ от привычных радостей. Отказывайтесь только от тех трат, без которых можете спокойно прожить.
Используйте возможности, которые уже есть. Кешбэк, бонусы и другие банковские инструменты помогает быстрее увеличивать накопления.
Копите на конкретную цель. Когда есть понятная причина откладывать деньги, куда проще сохранять мотивацию.
Неважно, с какой суммы вы начинаете. Важно то, насколько регулярно вы это делаете.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли накопить деньги при зарплате 30–40 тысяч рублей?
Конечно. Размер дохода влияет на скорость накоплений, но не делает их невозможными. Если регулярно откладывать даже 5–10% зарплаты или небольшую фиксированную сумму, со временем сформируется привычка, а вместе с ней — и первые накопления.
Сколько нужно откладывать каждый месяц?
Обычно рекомендуют откладывать около 10% дохода, но это лишь ориентир. Если пока такой процент кажется слишком большим, можно начать с 3–5% или даже с нескольких сотен рублей в месяц. Гораздо важнее регулярность.
Что делать, если денег не остаётся совсем?
Проведите личный финансовый аудит: откажитесь от подписок, не делайте покупок на эмоциях, пользуйтесь кешбэком и программами лояльности. Если после обязательных расходов свободных денег действительно не остаётся, есть смысл сосредоточиться не только на экономии, но и на поиске дополнительных источников дохода.
Где лучше хранить накопления?
Если деньги могут понадобиться в любой момент, лучше хранить их на накопительном счёте. Если точно не планируете снимать их в ближайшее время, можно открыть вклад на определённый срок.
Стоит ли копить наличными?
Можно, но это невыгодно: со временем деньги обесцениваются из-за инфляции. Лучше, чтобы они приносили дополнительный доход, например, в виде процентов на накопительном счёте или вкладе.
Как не потерять мотивацию?
Поставьте понятную цель и разделите её на небольшие шаги. Накопить на отпуск или крупную покупку проще, когда вы отслеживаете прогресс каждый месяц. Не ругайте себя, если иногда не получается отложить: главное вернуться к привычке и продолжать двигаться к цели.
ВЫГОДНЫЕ СЧЕТА И ВКЛАДЫ
Похожие статьи
Финансовые продукты на каждый день
Выберите подходящий продукт специально для вас
© 2023–2026 ООО «Финансовые и платежные технологии»
Полная информация об ОФС Яндекса в разделе Установочные сведения на сайте ОФС Яндекса.
Карту Пэй, карту Яндекс Про, супер Сплит, Сейвы и иные вклады предоставляет ОФС Яндекса. Подробная информация об указанных продуктах и условия есть в соответствующих разделах. Перед использованием важно ознакомиться с полными условиями соответствующего продукта или услуги.
Супер Сплит: Полная стоимость кредита — от 14,357% до 59,000% годовых, процентная ставка — от 10% до 59% годовых. Лимит кредитования — от 1000 до 1 000 000 рублей. Карта супер Сплита — электронное средство платежа, выпускаемое к потребительскому кредиту с лимитом кредитования «супер Сплит».
Кредит от ОФС Яндекса. ПСК: от 22,000% до 55,960%, процентная ставка: от 1% годовых. Срок от 3 до 60 месяцев. Суммы кредита: от 30 000 до 1 000 000 рублей. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита.
Накопительный счёт открывается в рублях на основании договора вклада до востребования. Допускается не более 10 открытых вкладов на одного клиента. Минимальная сумма — 0,01 рублей, максимальная — 30 000 000 рублей, но не более 30 000 000 рублей на всех в сумме. Процентная ставка может изменяться в одностороннем порядке, возможно частичное и досрочное снятие, пополнение вклада. Подробнее о Накопительных счетах.
Вклад открывается в рублях на основании договора срочного вклада. Допускается не более 10 открытых вкладов на одного клиента. Минимальная сумма вклада — 10 000 ₽, максимальная — 10 000 000 ₽. В случае досрочного снятия вклада процентная ставка пересчитывается по ставке 0,01% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка фиксируется на весь срок вклада. Подробнее о Вкладе.
Условия предоставления кешбэка, организаторы акции, сроки и условия её проведения: yandex.ru/legal/card_and_pay_points. Не больше 10 000 баллов в месяц. Баллы не начисляются при оплате с помощью сервисов Яндекс Сплит и супер Сплит. Только для пользователей с активной мультиподпиской Яндекс Плюс. Условия начисления баллов Плюса: yandex.ru/legal/plus_loyalty. Есть ограничения.
Сервис рассрочки Яндекс Сплит предоставляет ООО «ФПТ»: ОГРН 1237700813844, Москва, муниципальный округ Замоскворечье, Садовническая 82, стр. 2, в соответствии с правилами рассрочки yandex.ru/legal/pravilarassrochki/. Есть ограничения.
Наименование Фонда — открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Яндекс Пэй. Фонд денежного рынка. Рубли». Правила Фонда зарегистрированы Банком России 06.10.2025 № 7338. Находится под управлением Акционерного общества ВИМ Инвестиции. Лицензия ФКЦБ России от 06.03.2002№ 21-000-1-00059 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия.
Фонд не является банковским вкладом и/или банковским счётом, денежные средства, передаваемые в Фонд, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
ОФС Яндекса является партнёром АО ВИМ Инвестиции, не участвует в процессе выдачи, погашения и обмена инвестиционных паёв Фонда и не оказывает услуги доверительного управления.
Настоящий материал и сведения в нём предназначены исключительно для информационных целей. Материал не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение АО ВИМ Инвестиции и ОФС Яндекса о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу, не являются рекламой, офертой, публичной офертой по какому бы то ни было действующему законодательству. Предоставляемая информация не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Представленная информация не является и не должна рассматриваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией таких же результатов в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Все прошлые данные имеют документальное подтверждение. Нет никаких гарантий прибыли или доходов от финансовых инструментов, пока иная информация не указана в соответствующих публикациях.
Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, свою готовность и возможность принять такие риски.
Ознакомиться с изменением стоимости пая Фондов в соответствии с Указанием Банка России от 02.11.2020 г. № 5609-У за 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 3 года и 5 лет, а также динамикой и с расчетом доходности можно на www.wealthim.ru или в разделе о Фонде.
Адрес АО ВИМ Инвестиции: Россия, 123112, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Пресненский, Пресненская набережная, дом 10, строение 1, этаж 38, помещение I, телефон 8-800-770-70-88 (для бесплатной междугородной и мобильной связи), адрес сайта в сети Интернет www.wealthim.ru.
