logo
logo
cover
21 июля 2026
9 минут чтения
Обновлено: 21 июля 2026
Автор: Елизавета Огнева

Что такое кредитная история и как её проверить

Когда вы обращаетесь за кредитом, ипотекой или кредитной картой, банку нужно понять, насколько вы дисциплинированны и ответственны в вопросах финансов. Для этого он изучает вашу кредитную историю. Рассказываем, что это такое и почему её стоит время от времени проверять, даже если вы никогда не брали никаких кредитов.
Содержание:
Что такое кредитная история Что входит в кредитную историю Что влияет на кредитную историю Где хранится кредитная история Зачем банкам нужна кредитная история Как найти и проверить свою кредитную историю Какая история считается хорошей, а какая — плохой Кто может смотреть кредитную историю человека Как улучшить кредитную историю Как исправить ошибки в кредитной истории Главное FAQ: часто задаваемые вопросы

Что такое кредитная история

Кредитная история физического лица — это своеобразное финансовое досье. В нём собрана информация обо всех кредитах и займах, которые когда-либо оформлялись на ваше имя, и о том, вовремя ли вы их погашали. Банк заинтересован в том, чтобы вы стабильно выплачивали долг, и кредитная история позволяет ему понять, насколько рискованно давать вам кредит и с какой вероятностью вы вернёте деньги.

ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ
НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

Оформите онлайн и узнайте решение
через 5 минут
Взять деньги

Что входит в кредитную историю

В кредитной истории содержатся ваши личные данные и информация обо всех кредитах и займах — как действующих, так и уже погашенных. Там же указано, когда был оформлен кредит, на какую сумму, сколько осталось выплатить и не было ли просрочек.
Ещё в кредитной истории отражаются все заявки на кредиты и сведения о том, какие банки и финансовые организации запрашивали отчёт. Например, если за короткое время вы подали сразу несколько заявок в разные банки, это будет видно.
Сама по себе кредитная история — это не оценка с пометкой «хорошо» или «плохо». Это просто набор фактов о том, как вы пользуетесь кредитными продуктами. Уже на основе этих данных каждый банк самостоятельно принимает решение, готов ли он выдать новый кредит и на каких условиях.

Что влияет на кредитную историю

Кредитная история начинает формироваться с того момента, как вы взяли первый кредит, микрозайм или открыли кредитную карту. Информация обо всех кредитных продуктах передаётся в бюро кредитных историй.
Портится она не только из-за длительных просрочек, факторов гораздо больше. Вот что может влиять на кредитную историю:
icon
вовремя ли вы вносите платежи;
icon
есть ли длительные просрочки;
icon
оставляли ли вы несколько разных заявок на кредиты за короткое время;
icon
какая у вас общая долговая нагрузка;
icon
есть ли судебные взыскания по долгам.
Если вы один раз пропустили платёж, но быстро погасили просрочку и всё остальное время строго придерживаетесь графика, обычно это не становится серьёзной проблемой.

Где хранится кредитная история

Кредитная история хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй, БКИ. В России их несколько, и каждый банк сам выбирает, с каким бюро сотрудничать. Самые крупные — Национальное бюро кредитных историй и «Кредистория».

Зачем банкам нужна кредитная история

Для банка выдать кредит — это всегда риск. Поэтому он старается понять, насколько ответственно вы относитесь к финансовым обязательствам.
Причём кредитная история влияет не только на решение. От неё могут зависеть и условия кредита. Если вы давно пользуетесь кредитными продуктами, банк может предложить более выгодную ставку или бОльшую сумму. Если же в истории есть частые просрочки или высокая долговая нагрузка, условия могут быть хуже.

Как найти и проверить свою кредитную историю

Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, воспользуйтесь разделом Сведения о бюро кредитных историй на Госуслугах и сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй. Вы получите список БКИ и сможете скачать кредитный отчёт напрямую на сайтах этих бюро. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Кредитная история также доступна в финансовых сервисах, например, в приложении вашего банка. 

Какая история считается хорошей, а какая — плохой

Кредитная история оценивается персональным кредитным рейтингом по шкале от 1 до 999.
Отличная: 800–999 баллов
Идеальная финансовая дисциплина, долги выплачивались точно в срок. Банки предлагают самые низкие процентные ставки.
Хорошая: 600–799 баллов
Надёжный заёмщик. Допускались редкие и незначительные просрочки, до 5 дней. Максимальные шансы на одобрение кредита или кредитной карты.
Средняя: 150–599 баллов
Приемлемая история, но могут быть периоды высокой кредитной нагрузки или задержки платежей до 30 дней. Кредит оформить получится, но, возможно, по более высокой ставке.
Плохая: 1–149 баллов
Серьёзные проблемы. Частые длительные просрочки, открытые исполнительные производства у приставов. Банк откажет в выдаче.
Есть ещё «нулевая» кредитная история. Если вы никогда не брали кредиты, для банка вы как чистый лист. Это не плохой, но и не хороший статус. Банк может отказать в кредите на крупную сумму, потому что ему сложно оценить вашу надёжность.

Кто может смотреть кредитную историю человека

Кредитная история относится к персональным данным, её не может посмотреть любой желающий. В некоторых случаях кредитную историю могут запросить государственные органы. Банки вправе делать это только с вашего согласия. Обычно его дают при подаче заявки, достаточно поставить галочку в анкете.
Если вы такого согласия не давали, ни банк, ни какая-либо другая организация не смогут просто так получить доступ к вашей кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю

Погасите все долги и просрочки

Любая открытая просрочка, даже на 1000 ₽, понижает рейтинг. Закройте все текущие долги по кредитам, картам и микрозаймам.

Снизьте долговую нагрузку

Банки неохотно дают новые займы, если ежемесячные платежи забирают большую часть вашего дохода. Постарайтесь погасить мелкие кредиты, чтобы остался один-два, и закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, иначе они всё равно учитываются как потенциальная нагрузка.

Оформите другие кредитные продукты

Если кредитной истории вообще нет, начните с малого:
icon
Оформите кредитную карту, можно с небольшим лимитом. Регулярно расплачивайтесь ею и вовремя, до истечения беспроцентного льготного периода, пополняйте.
icon
Покупайте в рассрочку. Это тоже поможет набрать баллы, если вносить платежи без задержек.
icon
Запросите кредит на маленькую сумму и погасите его. Небольшие займы одобряют охотнее, чем крупные. Быстро и легко оформить кредит без залога и поручителей можно с Яндекс Пэй. Решение по заявке принимаем за 5 минут, а деньги придут на карту любого банка.

Не отправляйте много заявок на кредит

Не подавайте заявки сразу в 5-10 банков в надежде, что хоть кто-то одобрит. Каждый запрос фиксируется в кредитной истории, и большое количество отказов за короткое время настораживает кредиторов. Это выглядит так, будто вам срочно нужны деньги или вы находитесь в сложном финансовом положении.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Иногда в кредитной истории появляются неточности. Например, уже закрытый кредит может числиться действующим или в отчёте могут оказаться неактуальные данные. В такой ситуации нужно обратиться в бюро кредитных историй или к кредитору, который передал информацию. После проверки ошибки обязательно исправят.

Главное

Кредитная история — один из главных показателей финансовой дисциплины. Она помогает банкам принимать решения по новым заявкам, а самому заёмщику — понимать, какая у него финансовая репутация.
Даже если вы редко пользуетесь кредитными продуктами, полезно периодически проверять свою историю, чтобы вовремя обнаружить ошибки, убедиться, что все данные актуальны, и повысить шансы на получение выгодных условий в будущем.
FAQ: часто задаваемые вопросы

ОФОРМИТЕ КРЕДИТНУЮ КАРТУ СУПЕР СПЛИТА

Платите частями до 6 месяцев без переплат
Открыть
Похожие статьи

Выгодно ли брать кредит на погашение других кредитов

Стоит ли брать кредит, чтобы закрыть другие кредиты, ипотеку или кредитные карты. Выгодно ли это, есть ли в этом смысл. Как перекрыть кредит другим кредитом, что делать, если займов несколько.

Как накопить на машину: советы, как собрать деньги даже при маленькой зарплате

Как откладывать деньги на авто при маленькой зарплате. Как быстро накопить на покупку машины без кредита.

Бесконтактная оплата: полный гайд по оплате телефоном и смарт-часами

Как платить с Android и iPhone через NFC, QR, стикер и Bluetooth. Настройка Яндекс Пэй, Mir Pay, СБП. Оплата смарт-часами.